【成人保障】30歲左右男性,如何買保險?

發布者:開心保保險|發布時間:2019-09-05 14:47:15

上有老下有小,工作應酬不老少,挺著小肚腩,為了績效遍地跑。漫漫人生路上,30歲是個具有特殊意義的轉折點,需要面對更大的工作壓力和家庭重任。到了30歲左右的年紀,很多人已經明白了保險的重要性,但不清楚該如何選擇合適的保險,再加上平時工作忙、生活累,幾乎沒有時間研究如何投保。

本文將從三部分,手把手教你《30歲左右的男性,如何購買合適的保險》,解答你心中的疑惑:

  • 理念篇:為什么要先給家庭頂梁柱買保險
  • 理論篇:具體該買哪些種類保險
  • 實戰篇:家庭頂梁柱保障方案組合設計

01.技術篇:買保險前你應該知道的6件事

買保險最重要的就是風險保障。盡管市場上保險產品設計多樣,迭代速度越來越快,但風險保障的前提卻萬變不離其宗。為了撥開保險購買的層層面紗,我們從6個維度分析如何選擇保險:

1.購買順序:先保疾病險,再保壽險和其它

重大風險雖然概率不大,一旦發生,很可能徹底摧毀一個家庭。如果出事的是家庭經濟支柱,則很可能使全家陷入困境,長期背巨額債務,甚至更糟。像這種我們承擔不起的重大風險,就需要投保。對于人身險而言,要優先保障無法承受的“重大風險”,比如重大疾病、身故或全殘、意外殘疾等。不要圖省事,貪大求全,大而全的保險全家桶套餐性價比是非常低的。

2.保障額度:重疾保額至少30-50萬

購買多少保額的重疾險才算合理的防范風險?考慮到患病時的財務中斷問題、醫療與康復費用水平,及未來的通脹問題等因素,我們建議保額至少要達到30~50萬元。關于保監會劃定的25 種標準重疾,可以參考下圖中某醫療機構統計的治療費用:

3.期限選擇:終身OR定期

不要為了追求保障期限而犧牲保額,在預算充足的情況下,優先推薦終身型消費型重疾險。預算不足的家庭,在支付能力足夠時,可以選擇加保合適的終身型重疾產品。

4.病種數量:50種OR100種——“多”就是好嗎?

重疾險是不是保障疾病數量越多越好?錯!切忌盲目依據病種數量來選擇重疾險。由于產品競爭,各壽險公司不斷增加保障病種數量。但從發生率來看,保監會劃定的25 種重疾發生率占總發生率的 95%左右。如果產品因為保障無關痛癢的病種數量過多,而保費高昂,那消費者就應該慎重考慮。當然,在保費和其他權益相同的情況下,當然是病種越多越好。

*補充:購買產品時,建議考量險種保障范圍是否囊括了家庭血緣親屬的既往疾病。

5. 身故責任:重疾險VS定期壽險——術業有專攻

含身故責任的重疾險與不含身故責任的重疾險相比,后者比較便宜。如果本人承擔較多的家庭財務責任,建議通過性價比更高的定期壽險增加身故責任,在創造財富的黃金年齡提供高額保障。

6.賠付次數:可以考慮多次賠付,但要量力而為

從現有的重疾發生率來看,分組多次賠償重疾作用有限。不過隨著醫學的進步,越來越多的重疾可能治愈,或大幅延長生存時間,這樣罹患多種重疾的可能性也在增加。現在看,多次賠付的重疾險價格較貴,未來有可能發揮更大作用。消費者一定要綜合考慮經濟條件和家族病史等情況,選擇適合自己的產品,不要因為追求產品保障責任,影響了生活品質。

02.理論篇:具體該買哪些種類保險

1、百萬醫療險

百萬醫療險是一種報銷型的消費險。投保人每年只需要交數百元保費,就可享受少則一百萬、多則數百萬的醫療保障。百萬醫療險的保障范圍不限疾病種類,只要在產品限定的醫療機構就診,就可以獲得住院、手術、治療、藥品費等賠償。此外,醫保的賠付有很多限制,如私立醫院、進口藥、先進療法的費用都不在賠償范圍之內。百萬醫療險保障范圍全,賠償上限高,很好的解決了這些問題。

百萬醫療險保費低,性價比高,30歲男人可以選擇百萬醫療險作為第一份保障。

*說明:百萬醫療險的保費每年都會增長,而且無法保證長期續保,只適合作為醫保的補充。

2、重疾險

關于重疾險,我們首推消費型重疾險。不要草率地購買返還型重疾險。因為它們比消費型重疾險貴至少30%。如果預算有限,只能以犧牲保額作為代價,保險也就喪失了保障的價值。

在購買時,要選擇繳費期長的,這樣可以用更少的保費獲得更高的保額。

3、意外險

意外險保費極低,保障高,對于經常自駕、出游或出差的年輕人,意外險必不可少。按照繳費方式分為一年期意外險,和長期意外險。

如果意外險保額充足,甚至都省了出行時額外購買保險的錢。

4、定期壽險

定期壽險是指按照保險合同約定,一般以身故、全殘為給付條件,且保險期間為約定年限的人壽保險。定期壽險有四大亮點:①保障時間自由可選;②保障額度高;③性價比極致;④健康告知寬松。

相比于終身壽險,定期壽險非常適合普通家庭的經濟支柱購買。

03.實戰篇:30歲男性保障方案組合設計

基于以上分析,我認為應該利用產品測評,優先選擇在預算內性價比高,且匹配個人情況與需求的產品。并具體設計出以下三種保障方案:

1、基礎版

100萬保額安聯臻愛感恩版+50萬保額康惠保純重疾保至70歲+10萬人保慧選心安+100萬保額中荷簡愛保20年,年交保費只需3935元。

2、升級版

100萬保額安聯臻愛感恩版+50萬保額康惠保旗艦版保終身+20萬人保慧選心安+100萬保額中荷簡愛保60歲,年交保費只需7088元。

3、豪華版

200萬保額復星樂享一生+50萬保額光大永明嘉多保重疾險保終身+100萬開心保百萬守護金剛保+100萬保額中荷簡愛保60歲,年交保費只需11812元。

總結:

買保險最重要的是風險保障,并沒有適合所有人的萬能產品,所以在購買之前,一定要根據自身的預算、保障需求,結合產品的保險責任、保費、健康告知等多方面考慮,選出最適合自己的幾款產品。畢竟,適合自己的,就是最好的!


延伸閱讀:

1.保險的正確打開方式,是足額投保消費型保險

2.【避坑】 深扒5大常見保險偽知識

3.【正確投保】這3個投保順序你做對了嗎?

4.【重疾險】消費型重疾險全面測評

5.【定期壽險】如何挑選定期壽險產品?

6.【家庭保障】一家三口買保險,需要清楚這三點

推薦閱讀

你真的關心過嗎?父母的退休綜合癥,不僅是因為“閑得發慌”

校園霸凌:拿什么保護《少年的你》?

天氣暖了,該關注一下長輩們的健康了

家庭頂梁柱,該怎么為自己購買保險?

保顧彈窗 3s
正品保險

正品保險

中國銀保監會監制
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

8年800萬用戶選擇
新手指南
如何注冊 如何投保 找回密碼
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

客服

測評

產品對比

0/4
0

首次關注立得50積分

返回頂部
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

已選0件產品 開始對比
青海11选5最大遗漏 江苏快三最准计划 11选5走势图北京 股票涨跌怎么看红色 河北快三跨度走势图 排列3直选中奖多少钱 管家婆精准三肖期期谁 广西11选5开奖历史 江西十一选五手机版走势图 加拿大快乐8官网 广西11选5开奖结果今天 广东快乐10分钟直播 广东十一选五专家推荐 重庆农场幸运农场预测软件 广东11选五玩法乐4规则 中国10大期货配资 世界主要的股票指数