【重疾險】消費型重疾險全面測評

發布者:開心保保險|發布時間:2019-09-25 14:33:36

2019年的互聯網重疾險市場,你方唱罷我登場,格外熱鬧:

  • 2月,復星保德信星悅重疾險以傲人之姿,誓奪康惠保旗艦版王者寶座,結果上市不足倆月扛不住壓力更改產品形態,
  • 4月,瑞華康瑞保欲成后起之秀,卻因輕癥中癥占重疾保額而折戟沉沙,
  • 6月,昆侖健康保2.0加保障減保費,欲在市場上有一番作為,不料遭遇光大永明超級瑪麗旗艦版(又名達爾文超越者)氣勢洶洶,但是,
  • 9月,超級瑪麗旗艦版上線不足三個月又停售了消費型保障
  • ……

可以說,2017年、2018 年席卷整個重疾險市場的開心保百年康惠保重疾險,市場梟雄地位不斷受到威脅。

現在,它終于在沉默中爆發:康惠保2020版在開心保上線啦!那么,康惠保2020版產品如何呢?值得買嗎?配得上性價比之王的稱號嗎?通過我們市場熱銷消費型重疾險產品全面梳理測評,相信你自有答案。

01.康惠保2020版重疾險產品介紹

康惠保2020版是一款基本保障為【重疾+中癥(豁免)+輕癥(豁免)】的消費型重疾險,其中:

① 重疾保障:100種,可賠1次;第1-10個保單年度賠付150%,第11-15個保單年度賠付135%,第16及以后保單年度賠付100%

②中癥保障:20種,不分組,可賠2次,每次賠付60%;中癥理賠后豁免余期保費,且重疾保額提升25%

③輕癥保障:35種,不分組,可賠3次,依次賠付35%40%45%;輕癥理賠后豁免余期保費,且重疾保額提升25%

在此基礎上,可自由選擇惡性腫瘤2次賠付、身故賠保費或保額、特定疾病、投保人豁免等保障:

① 惡性腫瘤2次賠付(含重疾豁免):保障惡性腫瘤新發、復發、轉移或持續,首次重疾為癌癥間隔期3年,首次非癌則間隔期僅180天

② 身故保障:可以不選,也可以選擇身故賠付保費或保額

③ 特定疾病:少兒10種,額外賠付100%保額,男性13 種/女性9種額外賠付50%保額

④ 投保人豁免:輕癥/中癥/重疾/身故/全殘豁免保險費。

具體如下:

 02.消費型重疾險產品全面測評

在目前消費型重疾險市場上,百年康惠保2020版產品性價比如何呢?我們梳理了目前市場上在售的熱銷消費型重疾險,以及停售前的達爾文超越者,如下表:

按照大家廣為關注的保障責任組合,以上產品可分為兩種產品形態:

(1)【重疾+中癥及豁免+輕癥及豁免】

如果注重性價比,綜合保障責任和保費價格,投保康惠保2020版無疑是最好的選擇;

如果想要投保保至70歲或保至80歲,昆侖健康保2.0是性價比之選;

如果關注心腦血管疾病,海保芯愛重疾在該方面保障較優。

總之,康惠保2020版王者歸來,即便是停售前的達爾文超越者也優勢不再。

(2)【重疾+中癥豁免+輕癥及豁免+惡性腫瘤2次賠付】

35歲及以下男性、35歲及以上女性,康惠保2020版保障優且擊穿市場底價,可以閉著眼投保;

35歲及以上男性、35歲以下女性投保,康惠保2020版比停售前的達爾文超越者要貴一些,但是也做到了目前市場底價,現在投保的話,康惠保2020版也是性價比最高的選擇。

其他產品不管是保障責任還是保費價格,與之相比,都已沒有明顯優勢。

具體,我們將從保障責任、保費價格方面詳細分析:

1.保障責任

目前熱銷消費型重疾險的主要保障責任有重疾、輕癥/中癥(含豁免)、惡性腫瘤二次賠付等,其他少兒特疾、男性及女性特定疾病、身故返保費、投保人豁免等可選保障,大家可以根據需要酌情選擇,篇幅所限,不一一敘述。

(1)重疾保障

重疾保障主要包括病種和保險金額兩個方面。

目前市場上的熱銷重疾險產品,保障病種一般都在100種左右,基本都能涵蓋常見高發重疾,在此不贅述。

保險金額方面,大多情況下,重疾險產品,只要符合理賠條件,即賠付100%基本保額。2019年各大保險公司為提高產品競爭力,開始在提升特定期間重疾保額方面下功夫。

瑞華康瑞保規定,40歲前1-10個保單年度可賠付130%;

光大達爾文超越者(又名超級瑪麗旗艦版),在瑞華康瑞保基礎上將40歲前1-10保單年度的保額提升至135%;

與之相比,百年康惠保2020版表現更為激進,不僅取消了年齡限制,而且進一步提升了保額。規定:第1-10個保單年度確診重疾可賠付150%,第11-15個保單年度可賠付135%。

(2)輕癥/中癥保障

輕癥、中癥保障方面,幾款產品都自帶輕癥中癥豁免,而且對業內比較關注的11種常見高發疾病,皆實現全面覆蓋(見下圖)。

當然,具體看,各產品也是各有特點:

①康惠保2020輕癥和中癥賠付比例都做到了市場頂配,而且輕癥中癥理賠后重疾保額會長大——首次輕癥賠付35%、中癥賠付60%,而且如果發生輕癥或中癥理賠,重疾保額將額外增加25%;

②海保芯愛重疾則在心腦血管疾病方面表現突出,除了微創冠狀動脈介入手術可賠2次外,還將程度更輕的輕微腦中風歸入輕癥;

③瑞華康瑞保則提供原位癌多次賠付。

(3)惡性腫瘤2次賠付保障

康惠保2020版、健康保2.0、達爾文超越者及海保芯愛重疾皆可提供惡性腫瘤2次賠付,對符合條件的惡性腫瘤新發、復發、轉移或持續提供再次賠付。但是在具體細節方面略有不同:

康惠保2020版、健康保2.0如果首次重疾理賠非惡性腫瘤,間隔期僅180天;

達爾文超越者雖然在間隔期方面沒有優勢,但是二次癌癥賠付比例較高,達到120%。

總體而言,康惠保2020版、健康保2.0和達爾文超越者各有優勢。

2.保費價格

按照投保【重疾+中癥及豁免+輕癥及豁免】50萬保額,保終身,30年交,進行保費試算,各產品部分年齡保費價格如下表:

昆侖健康保2.0價格最低,但是與百年康惠保2020版基本相差無幾,考慮到康惠保2020版1-15保單年度保額提升135%~150%,而且首次輕癥及中癥賠付比例皆市場最高,(且輕癥、中癥理賠后重疾保額增加),康惠保2020版在同類產品中性價比可見一斑。

至于其他幾款產品,包括停售前的達爾文超越者,性價比都遠不如康惠保2020版。

如果投保【重疾+中癥及豁免+輕癥及豁免+惡性腫瘤2次賠付】50萬保額,保終身,30年交,部分年齡保費價格如下所示:

經測算,康惠保2020版對于35歲及以下男性、35歲及以上女性,性價比最優,但是其他人群,雖然與目前在售的其他產品相比,性價比最高,但是與停售前的達爾文超越者相比,無疑,保費價格略有增加。不過考慮到,康惠保2020版在重疾、輕癥及中癥保額方面的提升,這個價格也是能夠接受的。

03.小結

由消費型重疾險全面測評可知,開心保康惠保2020版與目前市場熱銷消費型重疾險相比,不管是保障責任還是保費價格,都延續了康惠保系列產品一貫的【極致】理念。如果你還沒投保重疾險,即便錯過了星悅重疾險、錯過了達爾文超越者(超級瑪麗旗艦版),也無須遺憾,只要你沒錯過康惠保2020版,那么,恭喜你,你即將收入一枚消費型重疾險性價比之王!

查看產品詳情請點擊:http://www.kmgnzum.buzz/jiankang-baoxian/321174.shtml

推薦閱讀

7款優選重疾:值得買的都在這里!

百年百惠保:單次重疾變5次賠付,關鍵保費只貴20%?

康惠保2020重疾險買70歲好還是終身好?

怎樣選擇高性價比消費型重疾險?

保顧彈窗 3s
正品保險

正品保險

中國銀保監會監制
快捷投保

快捷投保

全方位一鍵對比
省心服務

省心服務

電子保單快捷變更
安全可靠

安全可靠

7x24小時客服不間斷
品牌實力

品牌實力

8年800萬用戶選擇
新手指南
如何注冊 如何投保 找回密碼
支付幫助
支付方式 支付說明
保單服務
保單查詢 保單驗真 變更與取消 保單寄送
理賠服務
理賠指南 理賠報案 理賠案例
服務中心
發票索取 常見問題 隱私聲明

首次關注立得50積分首次關注立得50積分

下載開心保APP下載開心保APP

客服

測評

產品對比

0/4
0

首次關注立得50積分

返回頂部
產品對比關閉

最多可對比 4 款產品

已選0件產品 開始對比
青海11选5最大遗漏 快乐扑克3玩法规则 山东十一选五定胆预测 河南快三购买平台 腾讯五分彩软件计划 福建11选5百度 上证指数是什么股 体彩6十1开奖结果 云南时时彩中奖数据 安徽11选五前三直选遗漏 股票涨跌的依据 什么麻将可以赚真钱 陕西快乐十分投注技巧 股票实时交易系统 最全的江西快3平台 四川体彩高频金7乐走势 捕鱼大富翁红包版官网