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開心保保險 投保攻略 【常見問題】買了意外險還需要定期壽險嗎?

【常見問題】買了意外險還需要定期壽險嗎?

發布者: 開心保保險

很多人在配置保險時會有疑惑:意外險已經包含了身故責任,定期壽險還有必要么?

有必要!身故有三種,分別是:疾病死亡、意外死亡、宣告死亡。意外險只能保障意外死亡,定期壽險能三種兼顧。

30-60歲年齡段的人群,作為家庭經濟來源的主要支柱,為自己購買一份定期壽險是很有必要的。人這一生主要面對的風險除了意外,更多的是疾病,如果是疾病導致的身故,這個時候家庭的收入來源就需要靠定期壽險來補充了。也就是說意外險是不能夠完全覆蓋身故責任的,需要定期壽險來彌補。

  • 什么是意外險?
  • 什么是定期壽險?
  • 買了意外險為什么還要買定期壽險?
  • 投保建議

01.什么是意外險?

意外險保障外來的、突發的、非本意的、非疾病的風險。被保險人發生意外害而造成殘疾、死亡、支出醫療費或暫時喪失勞動能力,可以獲賠相應的保額。所有的賠付都是建立在意外事故的基礎上,疾病導致的身故,是不在賠付范圍內的。

意外險杠桿率高,幾百萬就可以獲得幾十萬的保障。但像對高風險運動導致的身故是不賠付的,在閱讀保險條款時還要注意免責條款,了解哪些情況保險公司不賠。

02.什么是定期壽險?

定期壽險是指按照保險合同約定,以身故、全殘為給付條件(部分定期壽險只保身故),且保險期間為固定年限的人壽保險。定期壽險保費低保額高,具有優秀的性價比。

定期壽險在固定時間內提供保障,如10年、20年、30年,或到被保險人達到某個年齡為止。在保險期間內,如果被保險人不幸身故或全殘,保險公司給付保險金;保險期結束時,如果被保險人仍然生存,保險公司不給付保險金,也不退還保險費,保險合同終止。

03.買了意外險,為何還需要定期壽險?

身故有三種,分別是:疾病死亡、意外死亡、宣告死亡。

意外險優勢是保費便宜保額高,相比于壽險,只保障意外造成的身故和傷殘。定期壽險在保障期內能兼顧三種情況。

疾病身故的概率遠高于意外身故,近幾年年輕化死亡逐漸擴增。在正是年富力強,消費能力較高,承擔著家庭經濟支柱,上養父母下撫子女的重要年紀,更加需要定期壽險來彌補因其他原因導致身故的賠償責任了。

圖片4

②意外險保障意外殘疾,定期壽險僅保障全殘,不能保障其他的殘疾。

定期壽險和意外險是保障家庭經濟支柱,給不幸身故者的家庭留下一筆經濟損失補償。意外險可保障日常的意外導致的傷殘、全殘以及身故責任,定期壽險保障不同類型的意外、疾病以及身故(包括自然身故)責任。

③眾所周知,意外險免責條款多,而定期壽險免責條款最少的只有3條,以瑞泰瑞和升級版和大麥定期壽險免責條款為例:

· 投保人對被保險人的故意殺害、故意傷害;

· 被保險人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強制措施;

· 被保險人自本合同生效(或最后一次復效)之日起 2 年內自殺,但被保險人自殺時為無民事行為能力人的除外。

總之,意外險和定期壽險各有所長,雖有重合,卻是不可互相代替的。作為家庭支柱,尤其是家庭掙錢最多的人很有必要購買定期壽險。建議選擇配置保障到60或70歲的壽險,這樣能夠發揮很高的杠桿作用。

04.投保建議

作為家庭頂梁柱,配置適當保額的定期壽險是很有必要的:

① 定期壽險體現的是對家人的愛與責任,尤其是作為家里的頂梁柱,如果不幸身故,家人的生活還是要繼續,該還的房貸還是要還,子女的教育費,父母的贍養費也還是要繼續支付。

② 如果你是認為已經配置了意外險,再配置定期壽險的必要性不大的話,這種觀點肯定是錯誤的,因為意外險只保意外身故,也就是只賠付部分身故;

③ 30-50歲是壽險保障需求最強烈的年齡段,如果保費不充足,可以考慮適當降低保障區間,幾百錢的保費就能解決問題,先讓當下享有充足保障永遠是最重要、最正確的選擇。

總體來說,因為意外險責任相對較為簡單,價格很便宜,能夠發揮的保障杠桿很高,我們可以買一份高保額的意外險,從而獲取意外身故保障。定期壽險因為保障的內容較多,費用會貴一些,我們可以配置一份適當保額的定期壽險。

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